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為了減少卡債族的負擔，金管會全面翻修「信用卡業務管理辦法」，對於長期使用循環信用的持卡人，要求銀行必須調降其循環利率，或協助轉成小額信貸。

此外，為了讓持卡人明白只繳帳單上「最低應繳金額」的後果，未來銀行必須在帳單上註明，若持卡人只繳最低應繳金額，日後要繳清全部帳款所必須花的時間及總繳金額，讓持卡人知道高利的可怕。

金管會研議多時的「信用卡業務管理辦法」修正案，將在年底前對外預告，明年元月上路。這項修正案攸關數百萬名持卡人的權益。

此次修正案的重點就是希望減少製造「卡債族」，利用各種方式，導正信用卡成為一種「支付工具」，而不是一種「融資工具」。

另一大修正重點，就是參考美國對信用卡相關法案，強化相關資訊揭露及保障持卡人應有的權益。

新規定對於長期使用循環信用之持卡人，主管機關將另訂相關規範，要求發卡機構提供這類持卡人還款或利息調降方案，供持卡人選擇轉換。

金管會認為，如果有持卡人長期使用循環信用，表示他有長期借款的需求。銀行必須協助借款人轉成小額信貸，或調降其利率，不能只想賺這些持卡人高額的利息費用。其次，發卡機構未來也不能任意調高持卡人的利率。發卡機構必須在契約中明訂，在什麼條件下，才能調高持卡人的利率，例如持卡人違約未繳款等。

針對爭議很多的信用卡「預借現金」，金管會認為，預借現金的本質，是為了在特約商店不普遍的地區使用，允許持卡人可以先預借現金支應緊急需求，而不是鼓勵借貸。因此，金管會將另訂辦法限制預定現金的額度，目前傾向於信用卡額度的五成。

在持卡人權益的保障上，新規定要求，為確保持卡人權益，銀行核發新卡時所提供的權益或優惠，除了有不可歸責於發卡機構的事由外，未經持卡人同意，不得變更。

【2009/12/14 經濟日報】

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