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年關將屆，銀行看準民眾的資金需求提高，卯勁搶攻零利率、彈性 還款的「信貸」專案，但民眾仍須注意高利玄機。

例如安泰銀、渣打銀等主打零利率、還款期數任君選，但每月還款 負擔卻很沉重；玉山銀行祭出「月繳月省」信貸，每月準時且多繳本 金，次月可享利率減碼0.75％，但起息點較一般高約3個百分點。

以渣打銀行「迷你e式貸」專案為例，標榜可透過線上e化平台，快 速得知預審結果，並依據個人所需，任選12期至36期的分期期數，以 及6萬元至36萬元的貸款額度。渣打銀「迷你e式貸」給予年利率0％ 的好康，但必須分期支付帳管費且費用相當高，依據12期、18期、2 4期、36期等不同期數，各依貸款金額的7％、10％、13％、19％計算 ，分為10期分批收取，總費用年百分率高達13％。

假設張先生申辦渣打銀行「迷你e式貸」，貸款金額6萬元、貸款期 間12期，帳管費則是4,200元，若透過線上預審可享帳管費減免1,00 0元，優惠後的帳管費3,200元，分為10期收取為每月320元。

再看安泰銀行的「安心入袋」，標榜前三期零利率，其實是免繳月 付息，本金仍應攤還，且第四個月起的利率，攀升達7.1％至18％不 等，且安泰銀僅提供最高貸款額度100萬元，相較於同樣標榜零月付 息的渣打「貸me more」專案，可給予最高貸款額度達200萬元較多。

而玉山銀則是將原本「月繳月省」房貸，沿用至個人信貸專案，目 前給予一段式利率8.5％至13％起，每月除了繳納應繳本息外，並依 約存入本金3,000元或5,000元不等，次月可享利率減碼0.75％。假設 陳小姐申辦玉山銀「月繳月省」信貸，貸款額度30萬元，利率一段式 8.5％起，陳小姐每月償還應繳本息、且依約存入本金3,000元，次月 可享貸款利率減碼至7.75％。但銀行人員也提醒，相較於一般信貸給 予4％至8％的利率，玉山銀「月繳月省」信貸的利率起息點較高。

此外，信貸還款期間被綁約也會降低民眾資金運用的彈性。以近期 各銀行信貸專案來看，玉山銀及渣打銀信貸較嚴格，若客戶於1年內 提前清償，必須以剩餘本金或提前償還金額的3％來收違約金。

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