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汽車市場回春，銀行對汽車貸款核貸的成數最高也提升至九成，且有銀行願意對信用、資產品質較好的車主百分之百核貸車款。

新車市場連續四個月年增率正成長，9月中古車過戶數更近6萬輛，連帶使銀行提高中古車核貸成數，甚至有銀行對中古車核貸成數也提高至百分之百，但銀行表示，貸款人條件與車況仍是銀行考量核貸成數的重點。

以聯邦銀為例，不論新車、中古車，最高核貸金額都以九成為標準。台新銀則提供條件較好的車主全額貸款。

利率差很大

至於汽車貸款利率差異很大，以新車貸款為例，年利率介於3.25%至6%，兩者相差近一倍；中古車的貸款利率則較高，多介於6%至9%。

台新銀解釋，貸款利率高低主要是銀行考量借款人個人信用、條件的結果，除了過去信用紀錄，職業類別、職等和收入都是銀行參考依據；若貸款人與銀行往來密切度高，或車商推出優惠利率專案，車主也可能享受更優惠的利率條件。

利率看清楚

銀行除提高汽車貸款成數，對房屋貸款的核貸成數最近也明顯提高，從過去最高核貸七成五提高至八成五、甚至有銀行推出可貸款九成的房貸專案。

銀行主管指出，最近市場也成立不少汽車融資公司搶攻車貸業務，但融資公司的利率是以「月息」計算，以國產中古車融資為例，月息視車況、配備從3%到9%都有，換算年息達36%至108%。

以貸款10萬元、月息9%為例，當月利息費用就達9,000元，假設本金都未攤還，一年的利息費用就高達10.8萬元，比原先貸款金額還要高出8,000元；部分融資公司則會規定，車主每月至少還5,000元本金，換言之，當月攤還的利息與本金合計為1.4萬元。

【2009/10/23 經濟日報】

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